ประกันขนส่ง ประกันรถใหญ่ ข้อยกเว้นที่ผู้ประกอบการและคนขับต้องรู้ – เบญจมินทร์บรรยายในงานอบรม IM-EX TA

กรุงเทพฯ, 11 ตุลาคม 2569 – ทำประกันขนส่งและประกันรถใหญ่ไว้แล้ว แต่ทำไมยังเคลมไม่ได้? คุณปฏิพล วชิรธนุศร (บอน) กรรมการบริหารและผู้ก่อตั้งสำนักงานตัวแทนนายหน้าประกันภัย เบญจมินทร์ (BJM) ตอบคำถามนี้ในการบรรยายหัวข้อ "ประกันภัยที่ผู้ขับขี่รถขนส่งสินค้าควรรู้" ในงาน "การขับรถอย่างไรให้ปลอดภัย" จัดโดยสมาคมขนส่งสินค้าเพื่อการนำเข้าและส่งออก (IM-EX TA) ร่วมกับอีซูซุ ณ โรงแรมเอวาน่า กรุงเทพฯ มีพนักงานขับรถบรรทุก รถ 10 ล้อ และรถหัวลาก จากผู้ประกอบการขนส่งหลายแห่งเข้าร่วมกว่าร้อยคน

คุณปฏิพลทำงานด้านประกันภัยมากว่า 30 ปี และเป็นที่ปรึกษาด้านประกันภัยให้สมาคมขนส่งสินค้าภาคอีสานมาตั้งแต่ปี 2549 การบรรยายเน้นกรณีที่ประกันขนส่งสินค้าและประกันรถบรรทุก "ไม่จ่าย" ซึ่งผู้ประกอบการโลจิสติกส์หลายรายไม่เคยรู้จนเกิดเหตุจริง

ประกันขนส่งและประกันรถใหญ่ มีอะไรบ้าง

ธุรกิจขนส่งสินค้าควรมีประกันอย่างน้อย 3 ประเภท

• ประกันรถใหญ่ / ประกันรถบรรทุก: พ.ร.บ. และประกันภาคสมัครใจ (ชั้น 1, 2, 3, 2+, 3+)
• ประกันขนส่งสินค้า หรือประกันความรับผิดของผู้ขนส่ง (Carrier Liability): คุ้มครองความเสียหายของสินค้าลูกค้าระหว่างขนส่ง
• ประกันคลังสินค้า: อัคคีภัย และประกันความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน สำหรับโกดังและลานพักสินค้า

ข้อยกเว้นประกันขนส่งสินค้าที่พบบ่อย

กรมธรรม์ประกันความรับผิดผู้ขนส่งมีข้อยกเว้นหลายหมวด กรณีที่ทำให้เคลมไม่ได้บ่อยที่สุดมีดังนี้

• ความเสียหายจากสภาพของสินค้าเอง เช่น กระป๋องอัดลมระเบิดเพราะความร้อน
• การบรรจุและรัดตรึงสินค้าไม่ได้มาตรฐาน หรือไม่ล็อกตู้คอนเทนเนอร์
• รถหรืออุปกรณ์เสื่อมสภาพ เช่น ผ้าใบขาดจนสินค้าเปียก
• เหตุที่เกิดในโกดังหรือลานพักสินค้าของผู้ขนส่งเอง ซึ่งอยู่นอกความคุ้มครองระหว่างขนส่ง
• ค่าเสียหายต่อเนื่อง เช่น ค่าปรับส่งของล่าช้า หรือค่าขาดกำไร เว้นแต่ตกลงไว้ก่อน
• สินค้าที่ต้องตกลงพิเศษก่อน เช่น สินค้าในหางแท้งค์ ISO หาง Open top หาง Low base แก้ว กระจก รถยนต์ ผลไม้ สัตว์มีชีวิต และสินค้าเทกอง
• ความผิดของพนักงานขับรถ เช่น ยักยอกสินค้า หรือขับออกนอกเส้นทาง

ข้อยกเว้นประกันรถบรรทุกภาคสมัครใจ

• เมาแล้วขับ หรือมีสารเสพติดในร่างกาย
• แข่งรถ หรือใช้รถกระทำผิดกฎหมาย
• ไม่มีใบขับขี่ หรือใช้ใบขับขี่ผิดประเภท
• ใช้รถผิดประเภทตามที่ระบุในกรมธรรม์ เช่น ลากจูง หรือขนสินค้าอันตราย
• บรรทุกน้ำหนักเกิน
• ยางแตกโดยไม่มีความเสียหายอื่นร่วม

คุณปฏิพลยังให้ข้อมูลเรื่องประกาศแพทยสภาปี 2567 ซึ่งกำหนดให้คำนวณระดับแอลกอฮอล์ในเลือดย้อนหลังได้ การ "เมาชนแล้วหลบไปตั้งหลัก" จึงไม่ช่วยให้พ้นผิดและไม่ทำให้ประกันจ่ายอีกต่อไป

คนขับรับโทษอาญา แต่เจ้าของรถอาจต้องรับผิดทางแพ่ง

เมื่อรถใหญ่เกิดอุบัติเหตุจนมีผู้บาดเจ็บหรือเสียชีวิต คนขับต้องรับโทษทางอาญาเป็นการส่วนตัว ส่วนนายจ้างหรือเจ้าของรถอาจต้องรับผิดชดใช้ค่าเสียหายทางแพ่ง ทั้งค่ารักษา ค่าปลงศพ ค่าขาดรายได้ และค่าขาดไร้อุปการะ หากประกันปฏิเสธความคุ้มครอง ภาระทั้งหมดตกที่ผู้ประกอบการ และอาจหนักถึงขั้นทำให้ธุรกิจล้มได้

กรณีศึกษาเคลมประกันรถบรรทุกจากงานจริง

จอดรถบรรทุกนอนข้างทาง ตื่นมาเจอคดี: รถบรรทุกจอดในช่องทางด่วนข้ามคืนเพื่อรอขึ้นสินค้า โดยไม่เปิดไฟและไม่ตั้งป้ายสามเหลี่ยมเตือนตามกฎกระทรวง เมื่อมีรถชนท้ายจนมีผู้เสียชีวิต พนักงานสอบสวนสรุปว่าฝ่ายรถบรรทุกประมาทแต่เพียงฝ่ายเดียว

กล้องหน้ารถพลิกคดี:ทีมสินไหมเบญจมินทร์ใช้ภาพจากกล้องหน้ารถช่วยลูกค้ามาแล้วหลายเคส บางเคสแก้ข้อกล่าวหาจาก "ประมาทฝ่ายเดียว" เป็น "ประมาทร่วม" ได้ เพราะภาพยืนยันว่ารถหัวลากเปิดไฟฉุกเฉินไว้และอีกฝ่ายมีระยะพอจะหลบได้

เทคโนโลยีลดอุบัติเหตุรถขนส่ง และช่วยให้เคลมง่ายขึ้น

• GPS-ADAS: แจ้งเตือนความเสี่ยงชนและบันทึกพฤติกรรมการขับขี่
• CCTV 360 องศา: หลักฐานสำคัญในการเคลมประกันรถบรรทุก ลดข้อพิพาทและย่นเวลาเคลม
• DMS (Driver Monitoring System): ตรวจจับอาการหลับใน การเล่นโทรศัพท์ และพฤติกรรมเสี่ยงของคนขับ

โครงการ "บริษัทขนส่งปลอดภัย อุบัติเหตุเป็นศูนย์"

เบญจมินทร์เปิดตัวโครงการความร่วมมือระหว่างบริษัทประกันภัย บริษัทขนส่ง และ BJM ซึ่งทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อม ประกอบด้วย

• อบรมความรู้ด้านกฎหมายและแนวปฏิบัติให้พนักงานขับรถ
• ร่วมออกแบบมาตรการป้องกันอุบัติเหตุให้เข้ากับการทำงานจริง
• ติดตามผลและจัดทำสถิติอุบัติเหตุ
• ให้คำปรึกษาเพื่อยุติปัญหาหลังเกิดเหตุ

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันขนส่งและประกันรถใหญ่

ประกันรถใหญ่กับประกันขนส่งสินค้าต่างกันอย่างไร?
ประกันรถใหญ่คุ้มครองตัวรถและความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ส่วนประกันขนส่งสินค้า (Carrier Liability) คุ้มครองความรับผิดต่อสินค้าของลูกค้าที่เสียหายหรือสูญหายระหว่างขนส่ง ผู้ประกอบการขนส่งจึงควรมีทั้งสองแบบ

ทำไมทำประกันขนส่งแล้วยังเคลมไม่ได้?
สาเหตุที่พบบ่อยคือเหตุเข้าข้อยกเว้นในกรมธรรม์ เช่น สินค้าบรรจุไม่ได้มาตรฐาน เกิดเหตุในโกดังของตนเอง หรือเป็นสินค้าที่ต้องแจ้งตกลงพิเศษไว้ก่อน ควรตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์กับนายหน้าตั้งแต่ตอนทำประกัน

รถบรรทุกบรรทุกน้ำหนักเกิน ประกันจ่ายไหม?
ประกันภาคสมัครใจส่วนใหญ่ระบุให้การบรรทุกน้ำหนักเกินเป็นข้อยกเว้น ความคุ้มครองจึงอาจถูกปฏิเสธ รายละเอียดขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์

ทำไมควรทำประกันรถใหญ่ผ่านนายหน้า?
นายหน้าประกันภัยช่วยเปรียบเทียบเงื่อนไขจากหลายบริษัทประกัน และช่วยดูแลเมื่อเกิดเคลม ซึ่งเป็นช่วงที่ผู้ประกอบการต้องการผู้ช่วยมากที่สุด

ปรึกษาประกันขนส่ง ประกันรถใหญ่ กับเบญจมินทร์

"ปัญหาประกันคือไฟบรรลัยกัลป์ ให้เบญจมินทร์เป็นน้ำอมฤต"

สำนักงานตัวแทนนายหน้าประกันภัย เบญจมินทร์ ให้บริการประกันขนส่งสินค้า ประกันรถบรรทุก ประกันคลังสินค้า และบริหารความเสี่ยงสำหรับธุรกิจโลจิสติกส์มาตั้งแต่ปี 2536 จุดเด่นด้านงานสินไหมที่ ง่าย รวดเร็ว เป็นธรรม รู้ผลไว – เราคือเพื่อนแท้ในยามยาก

📞 โทร 02-893-5561-2 | 081-720-3882