เคลมประกันขนส่งสินค้า ข้าวสารเปียกน้ำ 20 ตัน: จากยอดเรียกร้องแรก 373,500 บาท ปิดเคสที่ 128,010 บาทด้วยข้อมูลจริง

ผู้ประกอบการรถบรรทุกรายหนึ่ง ซึ่งเป็นลูกค้าประกันภัยขนส่งสินค้าภายในประเทศของเบญจมินทร์ กับ ERGO ขนส่งข้าวสารชนิดพิเศษ 20 จัมโบ้ (ถุงละ 1,000 กิโลกรัม รวม 20 ตัน) จากโรงสีในจังหวัดนครราชสีมาไปยังโรงงานแปรรูปอาหารเพื่อการส่งออกในจังหวัดชลบุรี เมื่อวันที่ 9 พฤษภาคม 2569 ปลายทางตรวจพบว่าข้าวเปียกชื้นที่ก้นถุง 18 จัมโบ้ จึงปฏิเสธการรับสินค้าและตีกลับไปยังโรงสีต้นทาง

4 วันหลังเกิดเหตุ เจ้าของสินค้าเรียกร้องค่าเสียหายเต็มราคา รวมค่าตรวจคัดแยก เป็นเงิน 373,500 บาท ซึ่งสูงกว่าวงเงินคุ้มครองภัยเปียกน้ำของกรมธรรม์ (200,000 บาท) และคิดเฉลี่ยราว 20 บาทต่อกิโลกรัม ถ้าผู้ขนส่งยอมจ่ายตามยอดนี้ ส่วนเกินวงเงินจะตกเป็นภาระของผู้ขนส่งเองทั้งหมด

ขณะเดียวกัน ข้าวล็อตนี้เป็นข้าวสูตรเฉพาะที่ผลิตภายใต้สัญญารักษาความลับกับลูกค้าปลายทาง จึงหาราคาตลาดมาเทียบตรงๆ ไม่ได้ และผู้ขนส่งต้องรักษาความสัมพันธ์กับเจ้าของสินค้าซึ่งเป็นลูกค้าประจำไว้ด้วย

ทีมเคลมของเบญจมินทร์ใช้ข้อมูลเป็นฐานในการเจรจา ไม่ใช่การต่อรองราคา โดยดำเนินการดังนี้

1. สืบราคากลางจากสมาคมโรงสีข้าวไทยและราคาประกาศของกรมการค้าภายใน พบว่าข้าวขาว 5% อยู่ที่ราว 11.80 บาทต่อกิโลกรัม และปลายข้าวราว 10.70 บาทต่อกิโลกรัม ราคาเฉลี่ยตลาดจึงอยู่ที่ 11 ถึง 13 บาทต่อกิโลกรัม ต่ำกว่ายอดเรียกร้องเกือบครึ่ง
2. ขอให้เจ้าของสินค้าแสดงใบแจ้งหนี้จริง และประสานบริษัทสำรวจภัยให้ประเมินมูลค่าซาก
3. จัดทำตารางคาดการณ์ค่าสินไหมเบื้องต้นให้ผู้ขนส่ง เพื่อให้เห็นภาพตัวเลขก่อนเข้าเจรจา
4. ลงพื้นที่เจรจากับโรงสีต้นทางและเจ้าของสินค้าโดยตรง จนได้ข้อเท็จจริงว่ามีข้าวเพียง 3 จัมโบ้ที่เสียหายจนใช้ไม่ได้ อีก 15 จัมโบ้นำกลับไปปรับปรุงคุณภาพ (reprocess) ได้
5. เสนอให้คิดค่าเสียหายตามต้นทุน reprocess จริงแทนราคาสินค้าเต็มจำนวน

ทุกฝ่ายตกลงกันได้ภายใน 8 วันนับจากวันแจ้งเคลม ที่ค่า reprocess 6 บาทต่อกิโลกรัม × 20 ตัน = 120,000 บาท บวกค่าขึ้นลงและตากข้าวของโรงสี 8,010 บาท รวม 128,010 บาท ลดลงจากยอดเรียกร้องเดิม 245,490 บาท หรือราว 66% เจ้าของสินค้าได้ข้าวที่ใช้งานได้กลับคืนมา และยอดชดใช้ทั้งหมดอยู่ในวงเงินคุ้มครอง

ผู้ขนส่งชำระเงินให้เจ้าของสินค้าเมื่อวันที่ 29 พฤษภาคม 2569 แล้วนำเอกสารมาเบิกคืนจาก ERGO ต่อมาวันที่ 7 ตุลาคม 2569 ERGO อนุมัติค่าสินไหม รวมถึงค่ารถขนสินค้ากลับต้นทาง (ชลบุรีถึงโคราช ระยะทางราว 320 กิโลเมตร) เต็มจำนวน 12,500 บาท สูงกว่าที่คาดไว้ 3,000 บาท

ในเคลมขนส่งสินค้า ยอดที่เจ้าของสินค้าเรียกร้องเป็นแค่จุดเริ่มต้นของการเจรจา ยังไม่ใช่ตัวเลขสุดท้าย สินค้าเปียกน้ำหรือเสียหายบางส่วนไม่จำเป็นต้องชดใช้เต็มราคาเสมอ ถ้าพิสูจน์ได้ว่ายังนำกลับมาปรับปรุงหรือขายซากได้ ผู้ขนส่งที่มีที่ปรึกษาด้านเคลมช่วยหาข้อมูลราคาตลาด ประเมินซาก และนั่งโต๊ะเจรจาด้วย จะปิดเคสได้เร็ว จ่ายน้อยลง และยังรักษาความสัมพันธ์กับลูกค้าไว้ได้